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某工商銀行上半年經營情況分析報告

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  上半年,我行認真貫徹省、市行行長會議精神,堅持以科學的發展觀指導經營工作,不斷開拓市場,提早動手,搶抓機遇,堅持以公司業務為依托,發展個人金融業務,不斷調整客戶結構,強化中高端客戶的維護和營銷,加快構建縣支行“大個金”的經營格局,積極推進經營模式和增長方式的轉變。現將上半年經營工作報告如下。
  一,各項經營指標完成情況
  1、至六月末,儲蓄存款凈增3699萬元,完成年度計劃任務的80.4%,較上年同期減少2051萬元;對公存款下降14986萬元,完成年度計劃任務的-956.3%,較上年同期減少7375萬元。
  2、新增個人綜合消費貸款58萬元,完成年度任務的32%。個人綜合消費貸款余額較年初增加43萬元。
  3、理財產品銷售額40446萬元,完成年度任務1900萬元的2129%,其中,代理保險251萬元,代理發行各類基金100萬元,銷售“穩得利”理財產品35萬元,代理國債40060萬元。新增個人中高端優質客戶657戶,
  4、新增牡丹信用卡497張(含換卡101張),完成年度計劃任務的134.3%,超額完成分行下達的年度任務。新增牡丹靈通卡2160張,完成年度任務6000張的36%。
  5、新增企業網上銀行證書客戶3戶,企業網上銀行普通客戶14戶,個人網銀證書客戶26戶,個人網銀普通客戶749戶,個人電話銀行350戶,手機銀行30戶。
  6、實現利息收入162萬元,較上年同期增加32萬元,完成年度任務的48.8%。
  7、實現中間業務收入141萬元,較上年同期增加80萬元,完成全年中間業務收入任務的67.8%。(若計算今年第二、三期國債手續費,中間業務收入實際完成337萬元,已超額完成全年208萬元任務)。
  8、實現賬面利潤530萬元(去年481萬元),實現撥備前利潤522萬元。
  二,上半年主要工作總結:
  年初,我行將各項業務的營銷和發展作為經營工作的重中之重,為此,支行積極根據縣域經濟的發展,整合內部機構,進一步加大考核,制定符合我行實際的業務營銷方案,實施以項目產品帶動業務發展。
  1,整合內部機構,進一步實施“大個金”經營戰略,
  支行按照上級行加快發展個人金融業務的要求,結合我行實際,對原信貸管理部、資產風險部、營業管理部進行了統一整合,成立個人金融業務中心,分設個人金融業務服務部和個人金融業務營銷部。為進一步加快個人金融業務的發展提供了堅實的保障。
  2,密切銀企關系,狠抓各項存款工作
  年初,支行組織相關業務營銷人員利用閑暇時間,深入企業、事業單位、學校等,以公司業務為依托,對我行代發工資的優質客戶逐一進行了上門拜訪、慰問,加深了銀企之間的關系,穩固了現有代發工資客戶。
  3,制定營銷方案,全力實施項目產品帶動業務發展
  為了全力構建“大個金”經營格局,我們提前籌劃,提早動手,開展業務營銷工作,制定了一季度業務營銷方案,明確了營銷目標,確定了以建立中高端客戶營銷系統為龍頭的七個營銷項目,實行行級領導帶頭,業務部門具體參與的營銷體系,充分發揮個人業務和公司業務的聯動效應,增強整體服務能力。先后集體營銷**縣石油公司中油牡丹國際卡62張,**糧庫23張,為****集團有限公司營銷國債40000萬元。同時,為**宏源機械廠、橋梁廠開立企業網上銀行,為**縣居家樂超市、城區加油站、**酒樓安裝pos機,目前,除**酒樓手續正在辦理外,其他已全部安裝到位,有力的改善了銀行卡消費環境。
  3,進一步加大個人客戶營銷系統的維護工作
  為了促進個人客戶營銷系統管理工作的科學化,進一步篩選中高端優質客戶,支行積極制定個人客戶營銷系統客戶信息采集獎勵辦法,對通過前臺業務操作中發現的優質客戶,要求柜員講究策略,與客戶拉近關系,盡最大可能的采集客戶的詳細信息,為下一步個人客戶經理的營銷提供詳細的資料。
  4,積極制定銀行卡業務營銷考核辦法,促進銀行卡業務的發展
  為了不斷拓寬市場份額,充分挖掘資源,我們積極制定銀行卡業務營銷競賽考核辦法,要求每位員工在一季度末完成牡丹信用卡或貸記卡2張,按照“早營銷、早收益、多勞多得”的原則,根據營銷月份的不同分別給與50元和30元的獎勵,活動的開展,有效的調動了全行員工營銷的積極性,至六月末,新增信用卡396張。換卡101張,提前完成了分行下達的年度計劃任務。
  5,強化中間業務收入,不斷促進經營效益的提高
  為了提高中間業務收入占比,不斷調整收入結構,一季度,按照支行實施的項目帶動發展戰略部署,⑴是重點抓住了為金堆鉬業公司營銷國債一億元,⑵是與**公司簽訂代保管國債憑證業務,收取手續費2萬元,及時收回了陜化代保管、**縣郵政局、**縣農發行代理現金手續費3.3萬元,與**縣煙草公司積極協商,收回自去年10月份以來代理煙草訪銷手續費1.2萬元,⑶積極開展銀行代理保險,基金、理財產品的銷售,努力擴大代理類中間業務收入。⑷是積極開展牡丹中油聯名卡營銷,借助刷中油聯名卡加油優惠的有利時機,積極與**縣二運司、**出租公司等單位聯系,大力宣傳,推廣中油聯名卡,有效的提高了銀行卡業務收入。
  三,經營工作中存在問題:
  1,信貸營銷有待于進一步加大力度,目前,在我行公司貸款業務難以投放的情況下,唯有大力發展個人消費貸款、住房貸款,才能有效地解決我行資產結構,提高經營效益。
  2,電子銀行業務營銷發展緩慢,從分行通報各支行任務完成情況看,我行電子銀行開戶處于落后位置,電子銀行代理交易額僅完成年度任務的13%,任務差距較大,
  3,對公存款起伏較大,從一季度任務完成情況看,我行對公存款雖日均存款較高,但未完成時點任務數。對公存款主要依賴于**業公司的局面未有明顯改觀。原創文章,盡在文秘知音www.網絡.com網。
  4,個人中高端優質客戶維護工作還有待進一步加強,目前優質客戶信息采集新增218戶,但是,優質客戶的維護及對優質客戶的營銷工作還未能充分的發揮作用。
  三,下半年經營工作措施
  從上半年各項任務完成情況看,我行距離序時進度任務還有較大的差距,下半年,經營工作的重點主要是認真分析經營工作中存在的薄弱環節,進一步加大業務營銷,縮小差距,確保年度各項任務的全面完成。
  ㈠是狠抓存款工作不放松
  從上半年任務完成情況看,我行儲蓄存款工作增長勢頭較好,下半年,儲蓄存款工作仍要堅持以代發工資為重點,有目的、有針對性地挖掘單位代發工資業務。對公存款重點營銷**公司,在抓好優質客戶的同時,緊盯新的公司客戶和縣級機構客戶,制定營銷措施,不斷強化業務營銷,逐步改善對公存款優質客戶結構。力爭在年末完成對公存款任務
  ㈡是下大力氣,強化各項代理業務
  一是不斷加強傳統結算業務收入,加大人民幣結算賬戶的開立,大力宣傳我行匯款直通車即時到帳和代收大專院校學雜費業務,為客戶提供快捷,高效的服務。二是加大各項代理業務的全面發展,繼續堅持以代理保險為主的各項代理業務,同時積極營銷各類基金和理財產品,促進各項代理業務的健康、穩定的發展。三是借助電子銀行示范區的推廣,堅持發展新型的電子銀行業務,逐步減輕柜面業務操作壓力,繼續加大電子銀行業務營銷單項考核力度,對營銷企業網銀證書客戶、普通客戶、個人證書客戶、普通客戶等按照產品貢獻度給于不同的獎勵,以充分調動全員營銷電子銀行的積極性,
  ㈢,努力加大個人消費貸款營銷力度
  根據我縣區域發展的實際,今年,縣級部門和單位逐步向上搬遷,搶抓發展機遇,積極開展個人綜合消費貸款、個人住房按揭貸款。同時,密切關注渭華路項目工程的建設,提早介入,力爭在年末完成各項貸款任務。 
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